В этой статье объясняется, как получить бесплатный отчет о кредитных операциях в одном из трех крупнейших кредитных бюро. Мы также объясним ограничения этих бесплатных отчетов, как качественных, так и количественных, и объясним, почему необходимы отчеты о кредитных операциях, а также то, что вы можете извлечь из них.
Есть много причин, по которым вы хотите проверить свой кредитный отчет. Прежде всего, это хороший способ узнать, не стали ли вы жертвой мошенничества с личными данными. Если кто-то другой использовал вашу личность для незаконного получения кредита, вам об этом сообщит отчет о кредитных операциях. В дополнение к этому, кредитный отчет раскрывает много информации, которая может быть полезной и интересной по другим причинам. Например, он может показать вам, кто еще получал ваши кредитные отчеты — например, ваш банк или работодатель. В этом посте мы расскажем вам все об этом и многом другом, но сначала мы объясним, что на самом деле входит в кредитный отчет.
Оглавление
Что такое кредитный отчет?
Кредитное бюро — это компания, которая собирает, управляет и компилирует информацию о кредиторах и кредитах, которые они выдают потребителям и организациям. В США тремя основными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion. Работа компаний стандартизирована и аналогична. В конечном итоге все сводится к предоставлению кредитных отчетов потребителям и заинтересованным сторонам (например, потенциальным и действующим работодателям).
Теперь кредитные отчеты начинаются с простой и простой информации, такой как текущий и прошлый адрес, история занятости и (иногда) номера социального страхования. Они резюмируют, есть ли у кого-то солидная кредитная история или нет, и охватывают кредитные рейтинги, кредитные расследования и негативные действия, такие как залоговое удержание, изъятие прав и удержание заработной платы. Некоторые негативные данные, такие как банкротства, остаются в отчете на протяжении десятилетия, но среднее негативное действие не проявляется в отношении человека дольше 7 лет.
Вот более полный список того, что содержится в среднем кредитном отчете:
Личная информация. К ним относятся имена, адреса, SSN, текущие и прошлые номера.
Кредитные реквизиты. К ним относятся остатки на текущих счетах, история платежей, полученные кредиты и их суммы, сведения о кредитах (включая тип), имена кредиторов и т. Д.
Публичная информация. Это может включать залоговое удержание, изъятие права выкупа, банкротство и все остальное, что влияет на ваш кредитный рейтинг.
Кто может видеть ваш кредитный отчет?
Кредитный отчет состоит из четырех основных разделов, к которым можно получить доступ различными способами. Первый касается вашей личности. Второй раздел также самый большой, и он посвящен вашей недавней истории. Он включает ваши открытые кредитные линии, также называемые торговыми линиями, и представляет интерес для банков, рассматривающих вас в качестве кредита, страховщиков, арендодателей, страховщиков, кредиторов и третьих лиц. По закону все эти организации обязаны получать доступ к вашему кредитному отчету при определенных обстоятельствах. Единственное, что им нужно, — это ваше разрешение, которое часто бывает в виде отмеченного поля.
Другими словами, до тех пор, пока кто-то может проиграть или выиграть, одолжив вам деньги или иным образом имея финансовую заинтересованность в вашей кредитоспособности, он, вероятно, увидит, что ваш кредитный отчет удовлетворяет нескольким условиям.
Теперь вернемся к самим кредитным отчетам. Третий раздел касается публичных записей. Хотя большинство людей не могут получить доступ к вашему кредитному отчету, они могут составить третий раздел по своему желанию. Увидеть такую информацию не так уж и сложно. И последнее, но не менее важное: есть четвертый раздел, в котором перечислены все ваши запросы отчетов. Как и в случае с вышеизложенным, эти данные доступны всем, кто заинтересован в том, чтобы вы были качественным заемщиком и / или заемщиком. За исключением людей и организаций, которые подходят под это описание, никто не может свободно получить доступ к вашему кредитному отчету.
Когда вы можете получить бесплатный кредитный отчет?
Есть две ситуации, в которых стандартно получить бесплатный кредитный отчет. Во-первых, каждый житель США имеет право на получение одного бесплатного кредитного отчета ежегодно. Неважно, через какое кредитное бюро вы это делаете; все трое имеют юридическое обязательство обслуживать потребителей таким образом в соответствии с Закон о справедливой кредитной отчетности. Что хорошо, так это то, что вы можете использовать это для получения нескольких кредитных отчетов с помощью разных агентств. Таким образом, вы можете быть в курсе вашего кредитного рейтинга и истории каждые несколько месяцев, что не очень хорошо, но не так уж плохо по любым меркам.
Помимо годовых отчетов, на которые имеют право все американцы, вы можете получить бесплатный отчет в нескольких других ситуациях. Во-первых, вы можете получить бесплатное сообщение, если кто-то предпринял против вас негативные действия. Это включает в себя «пассивные» действия, такие как отказ в кредите, отказ в приеме на работу, любые судебные решения против вас и звонки от сборщиков долгов. Если кредит каким-либо образом отрицательно повлиял на вас, у вас есть 60 дней, чтобы подать заявку на получение бесплатного отчета.
Более того, если вы безработный и собираетесь искать работу, являетесь жертвой кражи личных данных или получаете пособие, вы также имеете право на бесплатный отчет в любое время по вашему выбору — без каких-либо условий.
Какую информацию мне нужно предоставить, чтобы получить бесплатный отчет?
Вам не нужно много, чтобы получить точный бесплатный кредитный отчет. Фактически, достаточно просто вашего имени и даты рождения, если вы пользуетесь одним из онлайн-сервисов, которые мы рекомендуем на этой странице. Если вы пользуетесь услугами бюро, возможно, вам также придется предоставить свой SSN и любые недавние адреса (если вы переехали в течение последних 24 месяцев). Бюро может запросить у вас дополнительную информацию, основанную на вашей истории и недавних событиях, но в целом это действительно так просто. Как только вы предоставите необходимые данные, вы получите информацию о своей кредитоспособности в считанные минуты (если вы в сети) или в течение 2 недель (если вы отправляете письмо в бюро).
Здесь следует отметить одну вещь
Абсолютно незаконно получать чужой отчет без его согласия. Вы можете знать чье-то имя, адрес и SSN, но ничто из этого не дает вам возможности проверить его кредитную историю через бюро. Если вы действительно хотите узнать чью-либо кредитную историю неофициально, а не как работодатель, арендодатель и т. Д., Вы можете сделать это с помощью службы проверки биографических данных. Просто не забудьте проверить законы своего штата, а также федеральные законы. Если вы злоупотребляете возможностью получить бесплатный отчет о чужом кредитном рейтинге, вам могут грозить штрафы, штрафы и даже уголовные обвинения.
В заключение
Теперь вы знаете, как использовать три больших кредитных бюро для получения кредитных отчетов. Сообщите нам в комментариях ниже, если у вас есть какие-либо вопросы, комментарии или идеи, которыми можно поделиться.