Криптоинвесторы часто инвестируют с концепцией длительного хранения своих активов в своих кошельках, пока не увидят, что цена будет расти. Как вы думаете, это правильная стратегия?
Ну, я бы не согласился, потому что вы можете многое сделать со своими инвестициями. Вместо того, чтобы просто хранить все свои активы в своем банке по низким процентным ставкам, вы можете использовать другие способы увеличения своей криптовалюты.
Вот где в игру вступает концепция криптокредитования. Разве это не удивительно, если вы можете получать проценты от суммы, которую вы инвестируете в криптовалюты, такие как Биткойн, Эфириум и т. д.? Помимо дополнительных процентов, заемщики также могут оставить эти цифровые активы в качестве залога для получения кредита.
Значительный прогресс виден в технологии блокчейна, и значительный прогресс виден в секторе финансовых технологий. Итак, если вам также интересно, как вы можете получать проценты от своих инвестиций, вам следует продолжить чтение.
Криптовалюта становится распространенным способом оплаты. Мало кто знает, но это также отличная возможность для инвестиций. Если вы не планируете продавать свои криптоактивы, вы можете получить больше от своих активов с помощью крипто-кредитования.
Прежде всего, давайте начнем с понимания концепции криптокредитования.
Оглавление
Что такое криптокредитование?
Криптокредитование похоже на концепцию традиционного кредитования. Единственная разница здесь в том, что вы будете давать заемщикам разные криптовалюты вместо бумажных денег. Когда инвесторы ссужают свою криптовалюту заемщикам на децентрализованной платформе, они взамен получают процентные платежи. Эти платежи также называются «крипто-дивидендами». Несколько платформ позволяют пользователям не только одалживать криптовалюты, но и принимать стейблкоины.
Давайте лучше поймем это на примере. Предположим, вы держите пять биткойнов. Теперь вы можете одолжить эти биткойны на платформе крипто-кредитования, чтобы получить пассивный доход. Вам нужно только одолжить криптовалюту и получать взамен еженедельные или ежемесячные проценты. Процентные ставки будут зависеть от платформы, которую вы используете. Она может составлять от 3% до 7%, а в некоторых случаях может достигать 15-17%.
Криптокредитование также полезно, потому что заемщики могут поставить свои криптоактивы в качестве гарантии погашения кредита. Если заемщик не может погасить кредит, инвесторы могут продать эти криптоактивы и возместить свои убытки.
Теперь давайте разберемся с процессом крипто-кредитования.
Как работает криптокредитование?
Процесс кредитования и заимствования состоит из трех основных компонентов. Кредиторы и заемщики связаны через платформу крипто-кредитования, которая выступает в качестве третьей стороны.
Теперь существует целый пошаговый процесс кредитования и заимствования между этими тремя сторонами.
- Во-первых, заемщик обращается к кредитной платформе, чтобы запросить криптовалютный кредит.
- Заемщик поставит некоторую криптовалюту в качестве залога в тот момент, когда кредитная платформа примет его запрос на кредит. Они не могут вернуть поставленную криптовалюту, пока не выплатят всю сумму кредита платформе.
- Инвесторы финансируют кредит, но они не будут знать о процессе, происходящем в серверной части платформы.
- Инвесторы регулярно получают свою долю процентных платежей в соответствии с установленными интервалами.
- Заемщик может вернуть залоговую криптовалюту только после выплаты всей суммы кредита.
Каждая кредитная платформа имеет разные правила и ставки, но процесс одинаков для всех кредитных платформ.
Инвестирование в криптокредитование
Первый шаг — найти подходящую платформу, чтобы начать инвестировать в крипто-кредитование. Существует два типа кредитных платформ – централизованная и децентрализованная. Вы должны выбрать либо в соответствии с вашими предпочтениями.
Как уже говорилось, централизованные платформы будут привлекать третью сторону для обработки перевода сумм кредита и управления им. С другой стороны, децентрализованная платформа устранит третью сторону, а смарт-контракты справятся со всем.
Вы должны выбрать между ручной и автоматизированной кредитной платформой. Автоматизированный — лучший вариант, потому что на этих платформах все упрощено. Здесь ваши активы не останутся без присмотра и будут стабильно приносить прибыль.
Вы должны убедиться, что платформа, которую вы выбираете для кредитования, безопасна и легальна. Прежде чем одолжить свою криптовалюту, вы должны просмотреть всю информацию, доступную на этой платформе, и проверить процентные ставки. Таким образом, вы избавитесь от сожаления о том, что позже найдете платформу, предлагающую более выгодные тарифы.
Типы крипто кредитов
Криптокредиты можно разделить на две большие категории:
Кастодиальные крипто-кредиты (CeFi)
Когда дело доходит до кредитов централизованного финансирования (CeFi), централизованный орган берет на себя контроль над обеспечением. Кредиты CeFi являются кастодиальными, когда трейдер не имеет доступа к обеспеченным активам, поскольку кредитор имеет доступ к закрытым ключам обеспеченных активов.
Если вы сравните кастодиальные крипто-кредиты с традиционными кредитами, вы все равно заметите, что они доступны по цене и легко доступны по сравнению с традиционными. Единственным недостатком здесь является то, что будет центральный орган, который будет определять все условия кредита. В настоящее время более 80% криптозаймов являются кастодиальными, но с развитием децентрализованных платформ это соотношение резко меняется.
Некастодиальные (DeFi) криптозаймы
Нет центрального органа, который бы контролировал условия кредитов децентрализованного финансирования (DeFi), которые не связаны с хранением. Все условия находятся под контролем смарт-контрактов. Если трейдер берет крипто-кредит DeFi, он сможет контролировать закрытый ключ к своим активам, если только он не нарушил свой крипто-кредит.
Вы не можете получить кредит в любой фиатной валюте на платформах DeFi. Вы можете получать кредиты только в разных криптовалютах или даже получить кредит в стейблкоине, который можно обменять на наличные. Процентные ставки по кредитам DeFi высоки по сравнению с кастодиальными крипто-кредитами.
Все протоколы доступны для всех, так как они выложены в блокчейн, где все прозрачно. На платформах DeFi нет необходимости проходить какой-либо процесс проверки, и даже процентные ставки будут меньше, чем на платформах CeFi.
Не нужно беспокоиться, даже если вы на стороне кредитора на децентрализованной платформе. Смарт-контракты гарантируют, что кредит будет погашен.
Независимо от того, думаете ли вы о взятии кастодиального или некастодиального криптозайма, есть определенные вещи, о которых вам нужно позаботиться. Вы должны знать об определенных рисках, связанных с криптозаймами, прежде чем брать их.
Риски, связанные с криптозаймами
Если вы посмотрите на активы в традиционных финансовых учреждениях, всегда есть федеральная страховка для каждого события обмена. Кроме того, ни один из ваших криптоактивов не подлежит федеральной страховке. Если в процессе обмена произойдет какой-либо сбой, то винить никого нельзя. Есть три основных риска, связанных с криптозаймами, о которых вы должны помнить.
Технические риски
Все в мире криптотрейдинга происходит в цифровом мире. Существует значительный риск возникновения какой-либо технической проблемы в протоколе или любого хакера, который получит контроль над протоколом. Поскольку все действия в DeFi регулируются только алгоритмами, риск кредитов, не связанных с хранением, становится выше. Кроме того, если возникает проблема со смарт-контрактом, вся платформа может выйти из строя и привести к потере криптоактивов.
Риски контрагента
Когда речь идет о традиционных банках, существует правило поддержания определенного уровня ликвидности. Но это не так в криптомире. Это требование не распространяется на инвесторов, предоставляющих криптозаймы заемщикам.
Если случайно произойдет рыночный крах, то значительное число клиентов не выполнит свои обязательства по кредитам. С другой стороны, если произойдет какой-либо сценарий использования или взлома платформы, у заемщика не будет доступной ликвидности для возврата залога.
Принудительная ликвидация
Чтобы предотвратить проблему неликвидности во время рыночного краха или обвала, кредитные платформы выдают принудительную ликвидацию или маржинальные требования. Предположим, что стоимость любого криптоактива падает до определенного момента, когда значительная сумма LTV заемщика (отношение кредита к стоимости) становится слишком высокой для поддержки кредитной платформой. В этом случае они предложат заемщику увеличить стоимость своего залога, в противном случае им, возможно, придется столкнуться с ликвидацией.
Если заемщик не выполняет это маржинальное требование, платформа ликвидирует достаточно залога, чтобы LTV заемщика вернулся к максимально допустимому коэффициенту. Это рискованный сценарий как для трейдера, так и для заемщика.
Каковы процентные ставки по кредитам в криптовалюте?
Каждая платформа имеет разные кредитные ставки для криптовалют. Таким образом, ваш доход будет полностью зависеть от платформы, которую вы выберете. Каждая платформа криптокредитования имеет определенный ROI, и с ним также связаны определенные риски. Вот почему вам следует подумать о выборе нескольких кредитных платформ, чтобы снизить риск, а также иметь некоторое разнообразие в ваших инвестициях.
Вы найдете разные кредитные ставки для разных криптовалют на разных платформах. Обычно кредитные ставки для криптовалют составляют от 3% до 8%, а ставки для стейблкоинов варьируются от 10% до 18%. Таким образом, лучшая стратегия — зафиксировать платформу для любой конкретной монеты, сравнив доходность на разных платформах для этой конкретной монеты. С помощью этой стратегии вы можете оптимизировать свои доходы и повысить рентабельность инвестиций.
Теперь вам может быть интересно, что такое стейблкоины. Давайте получим представление об этом.
Что такое стейблкоины?
Все согласятся с тем, что криптовалюты очень волатильны. Чтобы снизить уровень риска, а также обеспечить стабильность цен, вводятся стабильные монеты. Эти монеты обеспечены резервными активами. Что это значит?
Стоимость стабильной монеты привязана к стоимости некриптовалютного актива. Он даже может быть привязан к стоимости любой фиатной валюты, такой как доллары или что-то еще. Это добавляет стабильности даже в мир криптовалют, потому что стоимость доллара или любой другой фиатной валюты не так сильно волатильна, как криптоактивы.
Основная причина, по которой стейблкоины приобрели огромную популярность, заключается в том, что они обеспечивают как стабильность, как фиатные валюты, так и мгновенную обработку, конфиденциальность платежей и безопасность, как криптовалюты. Таким образом, это лучшая монета, объединяющая оба мира.
Как работают криптозаймы без залога?
Другой вариант — пройти через децентрализованную платформу для крипто-кредитования. Крипто-кредиты без залога также известны как необеспеченные крипто-кредиты. Заемщик может иметь краткосрочную ликвидность и погасить сумму кредита в криптовалюте или фиатной валюте.
Здесь идея состоит в том, чтобы занять сумму кредита непосредственно у кредитора, оставив криптовалюту в качестве залога, вместо того, чтобы ставить на кон другие активы, такие как недвижимость или золото. Флэш-кредиты в настоящее время являются самыми популярными необеспеченными кредитами в пространстве DeFi (децентрализованные финансы), где вам не нужно ничего делать в качестве залога. Единственное, с чем вам нужно быть осторожным, — это иметь достаточно знаний о криптовалюте и DeFi, прежде чем брать флэш-кредит.
Флэш-кредиты — это мгновенные кредиты, которые контролируются непосредственно смарт-контрактами. Вы должны провести тщательное исследование, прежде чем перейти к любой необеспеченной ссуды.
Что нужно для получения криптозайма?
Вам не нужно проходить длительный процесс, как вы должны пройти во время традиционного кредита. Никто не будет проверять ваш кредитный рейтинг или квитанцию о доходах, когда вы берете кредит в криптовалюте. Единственное, что здесь имеет значение, это то, что сумма кредита, который вы получите, будет зависеть от суммы залога, который вам будет разрешено использовать.
Применяется отношение кредита к стоимости (LTV). Это соотношение между одобренной суммой кредита и стоимостью залога. Поскольку криптовалютные рынки очень волатильны, коэффициенты LTV обычно низкие для криптовалют. Таким образом, если вы предоставляете криптовалюту на сумму 5000 долларов США в качестве залога и получаете кредит в размере 3000 долларов США, то ваш коэффициент LTV составляет 60%.
Таким образом, вам действительно не нужны никакие документы для получения криптозайма. Вам нужно только иметь достаточно криптоактивов для их размещения в качестве залога.
Давайте теперь посмотрим на некоторые плюсы и минусы кредитования криптовалют.
Плюсы и минусы кредитования в криптовалюте
Плюсы 👍
- Криптовалютные кредиты доступны каждому человеку без просмотра каких-либо квитанций о доходах или открытия счета в банке.
- Как правило, заемщики могут получить кредит в течение нескольких часов.
- Криптокредитование является гораздо более безопасным вариантом по сравнению с вариантом кредитования P2P. Криптоактивы, используемые в качестве залога при криптокредитовании, обладают высокой ликвидностью.
- Если вы пользуетесь автоматизированными кредитными платформами, получать пассивный доход за счет крипто-дивидендов не составит труда.
- Ставки по займам на кредитных платформах довольно низкие по сравнению с другими банковскими кредитами.
Минусы 👎
- Криптоактивы очень волатильны. Вы можете одолжить стейблкоины на разных платформах, чтобы решить эту проблему.
- Чтобы принять участие в деятельности по кредитованию криптовалюты, вы должны разместить свою криптовалюту в цифровом кошельке. Проблема здесь в том, что цифровые кошельки менее безопасны, чем физические кошельки, такие как Ledger.
- Безопасность платформы становится серьезной проблемой в связи с увеличением случаев кражи криптовалюты.
- Определенные платформы позволяют вам размещать свою криптовалюту только в течение фиксированного периода времени. Вы должны выбрать платформу, которая не имеет условий фиксированного периода.
Вывод
Если вы решили начать с крипто-кредитования, вы можете проверить несколько платформ, таких как ЦельсияБлокФай, Юходлер, и более. Эти платформы помогут вам определить, какая из них подходит именно вам. Правильная платформа может упростить задачу, а также повысить доходность ваших инвестиций до следующего уровня.
Таким образом, вы должны быть осторожны при выборе любой кредитной платформы.
Вам может быть интересно прочитать: Лучшие платформы для кредитования в криптовалюте