Если вы никогда не замораживали кредиты, может быть трудно понять, с чего начать. Однако в сегодняшнем руководстве мы покажем вам, как заблокировать кредит, объясним, что такое замораживание кредита, расскажем о плюсах и минусах этого, а также коснемся некоторых других факторов, которые следует учитывать перед тем, как вы начнете.
Замораживание кредита — это один из самых, если не самый, конкретных и эффективных способов защитить свою кредитную историю. Таким образом вы предотвратите открытие преступниками новых мошеннических учетных записей на ваше имя. Когда вы замораживаете свой кредит, вы блокируете свой кредитный отчет, к которому можете получить доступ только вы (и несколько ранее существовавших организаций), что означает, что преступники останавливаются, как только они попытаются подать заявку на новый кредит.
В наши дни утечки данных — обычная новость, поэтому разумно защитить себя, и замораживание кредита — лучший способ сделать это. Немногие другие методы могут претендовать на то же самое — так что погрузитесь и узнайте, как заморозить свой кредит.
Оглавление
Что такое замораживание кредита?
Вы знаете, что важно защитить свою личность, особенно в наше время. Но прежде чем мы углубимся в то, как это сделать, заморозив ваш кредит, важно понять, что именно такое замораживание кредита — так что вот основы. Замораживание кредита, также известное как замораживание «безопасности», не позволяет потенциальным кредиторам — и преступникам — получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях, заблокировав его. Обычно, когда вы подаете заявку на открытие нового кредитного счета, кредитор или кредитор должен запросить ваш кредитный отчет, чтобы определить вашу историю и право на участие, но когда вы применяете замораживание кредита, эта проверка больше невозможна.
Таким образом, любой, кто пытается открыть новую учетную запись на ваше имя, будет остановлен, потому что потенциальный кредитор не может получить ваш отчет — даже если потенциальный вор имеет вашу личную информацию. И единственный способ обойти это — снять или «развернуть» замораживание с помощью уникального PIN-кода, который вы получите, когда активируете замораживание. Отсутствие PIN-кода означает, что учетная запись остается замороженной, что означает отсутствие доступа для новых кредиторов. Поэтому, если вы оставите свой отчет замороженным, это предотвратит открытие любых новых учетных записей кем-либо, кроме вас самих.
Тем не менее, есть некоторые исключения из того, кто может получить доступ к вашему кредитному отчету после его замораживания. Ранее существовавшие кредиторы и кредиторы по-прежнему могут получить доступ к вашему кредитному отчету и счету без необходимости разблокировать его; некоторые правоохранительные органы и государственные учреждения также могут сделать это, если сочтут это необходимым.
Плюсы и минусы замораживания кредита
Как и во всем остальном, в замораживании кредита есть как хорошие, так и плохие стороны. Вот они в формате плюсов и минусов:
Плюсы
Потенциальные новые кредиторы не могут получить доступ к вашему отчету, поэтому это помогает снизить риск кражи личных данных.
Замораживание кредитов можно разместить и отменить («оттепель») с 21 сентября 2018 г. в рамках экономического роста, Закон о правовой помощи и защите потребителей.
Вы можете отменить замораживание навсегда или временно в любое время.
Вы можете заморозить кредит вашего ребенка бесплатно в соответствии с тем же законом.
Минусы
Если вы хотите подать заявку на получение кредита в любой форме — карты, ипотеки, автокредитования и т. Д. — вам необходимо связаться с бюро (ами), где вы разместили замораживание, чтобы его сняли.
Это может задержать процесс подачи заявлений о приеме на работу, обслуживания сотовой связи и т. Д. — всего, что требует проверки кредитоспособности — потому что вам нужно каждый раз снимать замораживание. Это может быть задержка на несколько дней, пока вы ждете размораживания кредита.
Если преступник уже получил доступ к вашим счетам, замораживание кредита не защитит вас — оно защитит только от новых учетных записей.
Замораживание кредита или предупреждение о мошенничестве
Возможно, вы слышали о другом виде защиты кредита, который называется «предупреждение о мошенничестве». В чем разница между этим и замораживанием кредита? Это просто: замораживание кредита блокирует доступ к вашему кредитному отчету, и его необходимо разблокировать, чтобы кто-либо мог получить доступ к вашему кредитному отчету. Предупреждение о мошенничестве или «начальное предупреждение о безопасности» по-прежнему позволяет потенциальным кредиторам и кредиторам получить доступ к вашему отчету, но добавляет к нему примечание. Когда кредитор проверяет его, он получает уведомление о том, что вы можете стать жертвой кражи личных данных, и что им следует предпринять дополнительные меры для проверки вашей личности перед предоставлением кредита.
Например, если вы укажете номер телефона или адрес электронной почты, они позвонят или отправят вам электронное письмо, чтобы подтвердить, что это действительно вы. Существует 3 типа, и если вы примените предупреждение о мошенничестве только к одному кредитному бюро, оно автоматически применяется к двум другим:
Предупреждение о мошенничестве
Этот базовый тип был расширен тем же законом, упомянутым ранее, из-за того, что он был в вашем файле для От 90 дней до 12 месяцев.
Расширенное предупреждение о мошенничестве
Расширенное оповещение о мошенничестве можно применить, если вы предоставите отчет в полицию или другой действительный отчет о краже личных данных. Это увеличивает время предупреждения в вашем файле до 7 лет.
Военная тревога на действительной службе
Если вы служите в армии и находитесь на службе, вы можете применить этот тип предупреждения о мошенничестве. Первоначально он длится 1 год, но затем его можно продлить на время вашего развертывания. Он также удаляет из маркетинговых списков предложения по предварительной проверке кредитных карт сроком на 2 года.
Как заморозить ваш кредит
Шаг 1. Соберите свою личную информацию
Прежде чем обращаться в какое-либо бюро (это следующее), убедитесь, что у вас есть все ваши документы. Вам нужно будет предоставить каждому бюро, в котором вы собираетесь заблокировать отчет, ваше имя, адрес, дату рождения и SSN.
Шаг 2 — Свяжитесь с бюро
Затем вам нужно будет связаться с каждым из трех основных кредитных бюро по отдельности: Equifax, Experian и TransUnion. Как только вы поговорите по телефону (или на веб-сайте), вам будет предложено несколько вопросов для подтверждения вашей личности, а затем вы получите PIN-код для замораживания и размораживания вашего отчета. Промойте и повторите для каждого бюро, и вы успешно применили блокировку кредита к своим отчетам.
Каждое кредитное агентство упрощает это и позволяет заблокировать кредит через Интернет или по телефону:
Equifax: интернет сайтили по телефону (автоматически): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 для жителей Нью-Йорка).
Experian: интернет сайт, или по телефону: 1-888-ОПЫТНИК (1-888-397-3742).
TransUnion: интернет сайт, или по телефону (автомат.): 1-888-909-8872.
Шаг 3 — Размораживание кредита
Если в какой-то момент вам понадобится отменить замораживание кредита, все, что вам нужно сделать, это связаться с бюро, в котором вы хотите его снять. Если вы запросите размораживание замораживания по телефону или через Интернет, его необходимо снять в течение 1 часа. Если вы отправляете запрос по почте, он должен быть отозван не позднее, чем через 3 рабочих дня после получения вашего запроса бюро. Если вам нужен только временный лифт, как в случае работы или заявки на получение кредита, спросите, какое бюро будет проверяться. Тогда вы сможете сэкономить время и заказать лифт только в этом конкретном бюро. Если вы не можете найти эту информацию, вам придется запросить подъем в каждом из трех крупных агентств.
Когда следует заморозить кредит?
Теперь, когда вы знаете, что такое замораживание кредита, его плюсы и минусы, а также как применить блокирование к 1 или всем вашим кредитным отчетам, остается вопрос: когда вам следует заморозить кредит? Наиболее очевидная и основная причина — если вы стали жертвой кражи личных данных. Но есть еще несколько случаев, когда вы можете захотеть это рассмотреть:
Вы получали счета или извещения о взыскании на свое имя или другое имя, указанное по вашему адресу;
Вы знаете, что номер вашей кредитной карты украден;
Ваша почта выглядит подделанной или украденной;
Вы получаете новые запросы по вашему кредитному отчету от предприятий, на которые вы не давали разрешения;
Ваш банк уведомляет вас о мошенничестве с одним из ваших счетов;
Совершаются необъяснимые транзакции или снятие средств с вашего банковского счета (ов);
Вы упали или подозреваете, что, возможно, попали на мошенничество с налоговой декларацией IRS в прошлом;
Вы получили уведомление о том, что вы являетесь или можете стать жертвой утечки данных.
Если что-то из перечисленного или все это произойдет, это хороший показатель того, что вы можете подвергнуться риску кражи личных данных. В таком случае это хороший план — заморозить кредит, чтобы защитить себя.
А как насчет предупреждения о мошенничестве?
Но как насчет предупреждения о мошенничестве? Если вы просто обеспокоены, но не уверены, что стали жертвой, нужно ли вам полностью замораживать кредиты? Когда лучше выбрать оповещение о мошенничестве? Причины для получения предупреждения о мошенничестве по существу те же, что указаны для замораживания кредита. Принимая это во внимание, главный вопрос, который следует помнить при выборе между ними, заключается в том, хотите ли вы по-прежнему иметь доступ к своим кредитным отчетам?
Если вы планируете подать заявку на получение кредита — особенно крупного кредита, такого как ипотека или автомобиль — в ближайшем будущем, лучшим вариантом может стать предупреждение о мошенничестве. Поскольку предупреждение о мошенничестве по-прежнему позволяет предприятиям запрашивать ваш кредитный отчет, вы должны сделать на 1 шаг меньше, чтобы это произошло. Но вы по-прежнему получаете защиту в том смысле, что потенциальные кредиторы / кредиторы, проверяющие ваш отчет, должны каким-то образом связаться с вами, чтобы подтвердить вашу личность, прежде чем предоставлять или продлевать кредит.
Также следует помнить, что предупреждения о мошенничестве действуют всего 1 год. Если вы обнаружите, что стали жертвой кражи личных данных и можете предоставить в полицию или другой отчет о краже личных данных, вы можете подать заявку на расширенное предупреждение о мошенничестве; но в противном случае предупреждение о мошенничестве будет удалено через 12 месяцев.
Советы и часто задаваемые вопросы о замораживании кредита
Замораживание не делает вас непобедимым
Важно отметить, что замораживание кредита не только защищает вашу личность, но и не является полностью надежным. Это не сделает вас непобедимым. Если вор украдет вашу кредитную карту — будь то из вашего кошелька или в результате утечки данных — замораживание не поможет. Любые существующие кредитные счета по-прежнему можно использовать, и замораживание не предотвратит потерю денег в таких случаях.
Ожидайте, что кредит займет больше времени
Поскольку вам нужно развернуть отчет каждый раз, когда вы хотите подать заявку на ссуду, кредитную карту или даже на работу, это может вызвать задержки. Большинство компаний не предоставят вам кредит до тех пор, пока они не проверит хотя бы 1 из 3 ваших кредитных файлов, и, хотя ваш отчет должен быть раскрыт в течение 1 часа после вашего запроса (онлайн или по телефону), все равно потребуется дополнительное время для проверка кредитоспособности. Если вам быстро понадобится кредит в любых случаях, подобных описанным выше, предупреждение о мошенничестве может лучше удовлетворить ваши потребности.
Будьте бдительны
Даже если ваш кредит заморожен, это не избавляет вас от обычных мер безопасности. Регулярно проверяйте выписки из своего банка, ссуды и кредитной карты на предмет неточностей. Если вы могли быть подвергнуты утечке данных, обновите все пароли и выполните любые другие шаги, связанные с безопасностью, которые взломанная компания передает вам в своем уведомлении.
Влияет ли замораживание кредита на ваш кредитный рейтинг?
Нет. Замораживание кредита также не мешает вам получать бесплатный годовой отчет, гарантированный вам федеральным законом, от каждого из 3 основных агентств кредитной отчетности.
Прекращает ли замораживание кредита предложения по предварительно проверенной кредитной карте?
Нет, замораживание кредита не мешает вам получать предварительно проверенные кредитные предложения. Если вы не хотите получать их, позвоните 888-5OPTOUT (888-567-8688) или посетите optoutprescreen.com. У вас будет возможность отказаться от этих предложений на 5 лет или навсегда. Но имейте в виду, что это может не остановить все предложения, поскольку некоторые компании отправляют кредитные предложения, не основанные на предварительных проверках.
Может ли кто-нибудь по-прежнему видеть ваш замороженный кредитный отчет?
Хотя замораживание кредита не позволяет неавторизованным лицам подавать заявки на открытие новых кредитных счетов на ваше имя, существует относительно обширный список людей и причин, по которым ваш отчет все еще может быть извлечен, даже если он заморожен и не раскрывается:
Если вы хотите просмотреть свой собственный отчет (бесплатный годовой отчет)
Кредиторы, с которыми вы поддерживали отношения до замораживания кредита
Фоновые экраны домовладельцев или агентств по аренде
Телефонные и коммунальные предприятия
Агентства по взысканию долгов, требующие оплаты
Агентства по поддержке детей, определяющие алименты
Страхование себя
Предварительная проверка кредитных предложений
Работа / потенциальные работодатели, которым вы даете разрешение
Государственные органы, действующие в ответ на судебное или административное постановление, повестку в суд или ордер на обыск
Вывод
Заморозка кредита — это не сложный процесс, а лишь немного утомительный. Но теперь у вас под рукой есть знания и инструменты, которые позволят заморозить его в любое время. Итак, теперь мы подбрасываем мяч обратно к вам: что вы будете делать с информацией, которая у вас теперь есть? Будете ли вы замораживать кредит или откажетесь от него в пользу предупреждения о мошенничестве?
Была ли эта информация полезна? Что вас беспокоит в ваших кредитных отчетах? Поделитесь своими мыслями и опытом в комментариях ниже.